أعلن بنك دبي الإسلامي عن نتائجه المالية للربع الأول من عام 2024، حيث ارتفعت الميزانية العمومية بنسبة 4% لتصل إلى 327 مليار درهم، وزاد إجمالي الدخل بنسبة 27% ليصل إلى 5.6 مليار درهم. كما ارتفعت ودائع المتعاملين بنسبة 6.2% لتصل إلى 236 مليار درهم، وبلغت التمويلات الجديدة 21.2 مليار درهم بنمو 2%.

صافي الأرباح (ما قبل الضريبة) ارتفع بنسبة 22% على أساس سنوي ليصل إلى 1.85 مليار درهم، نتيجة لارتفاع إجمالي الدخل وتراجع رسوم انخفاض القيمة. وصافي التمويلات واستثمارات الصكوك بلغ 277 مليار درهم بنمو 3%، ووصل إجمالي الاكتتابات واستثمارات الصكوك الجديدة في الربع الأول من عام 2024 إلى 21.1 مليار درهم.

وارتفعت إجمالي الدخل بنسبة 26.5% على أساس سنوي ليصل إلى 5.60 مليار درهم، وصافي الإيرادات التشغيلية نما بنسبة 8.8% على أساس سنوي ليصل إلى 2.998 مليار درهم. وبلغ صافي الأرباح التشغيلية 2.14 مليار درهم بنمو 6.7% على أساس سنوي.

وشهدت ودائع المتعاملين نموًا قويًا لتصل إلى 236 مليار درهم بزيادة قدرها 6%، حيث تشكل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ما نسبته 38% من قاعدة ودائع البنك. وتراجعت خسائر انخفاض القيمة بشكل كبير إلى 299 مليون درهم.

وانخفض معدل التمويلات غير العاملة إلى 4.97%، وارتفعت التغطية النقدية إلى 93%. وحافظت السيولة على مستويات صحية مع وصول نسبة تغطية السيولة إلى 167.6%.

معدل الشق الأول بالنسبة لرأس المال المشترك (CET1) بلغ 13.1%، ووصل معدل كفاية رأس المال (CAR) إلى 17.5%.

نمو اقتصادي

وقال معالي محمد إبراهيم الشيباني مدير ديوان صاحب السمو حاكم دبي ورئيس مجلس إدارة بنك دبي الإسلامي، على الرغم من الظروف الصعبة في السوق على خلفية بيئة المعدلات المرتفعة والاضطرابات الجيوسياسية، حافظت دولة الإمارات العربية المتحدة على صمودها مستمرة بنموها الاقتصادي مع تعزز الثقة في الأعمال التجارية، وزيادة التدفقات المالية من السياحة، وتوسيع مستويات مؤشر مديري المشتريات. وشهدت السوق المالية المحلية أنشطة قوية من عمليات إدراج جديدة، وكذلك من مؤسسات حققت عائدات جيدة للمساهمين والمستثمرين. ولا يزال النظام المصرفي في الدولة يتمتع برسملة جيدة مدعومًا بارتفاع الإيرادات مع استقرار التمويل والسيولة.

وأضاف، وحافظ بنك دبي الإسلامي على مكانته كلاعبٍ قوي وصلبٍ في السوق. وعلى الرغم من طرح ضريبة الشركات والبدء باحتسابها ضمن إيراداتنا، فضلاً عن التوترات الإقليمية، فقد تمكن البنك من تحقيق صافي أرباح (ما قبل الضريبة) بقيمة 1.85 مليار درهم، محققاً نمواً قوياً بنسبة 22% على أساس سنوي.

استقرار مالي

وقال الدكتور عدنان شلوان الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك دبي الإسلامي:

تظل الأسواق العالمية متقلبة في ظل ارتفاع مستويات التضخم وعدم الاستقرار الإقليمي، مما يشكل تحديات تجارية إضافية. ومع ذلك، تحافظ دولة الإمارات العربية المتحدة على قوتها، حيث لم تتأثر كثيرًا بالأحداث العالمية. تدعم الأسس القوية للأعمال والسياسات الاقتصادية الحكيمة نموًا مستدامًا في القطاعين العام والخاص على مدى السنوات القليلة الماضية. ويظل القطاع المصرفي في دولة الإمارات العربية المتحدة قويًا ومستقرًا، حيث يستمر في دعم نمو الائتمان في القطاعات الرئيسية مثل الإنشاءات والتصنيع، بالإضافة إلى قطاعات تجارة التجزئة والجملة.

وأضاف، تواصل الميزانية العمومية لبنك دبي الإسلامي التوسع، حيث وصلت إلى 327 مليار درهم، مما يمثل نموًا مستقرًا نسبته 4% حتى الآن من هذا العام. تم دعم نمو البنك بتمويلات جديدة بقيمة 21 مليار درهم خلال هذا الربع. ويستمر البنك في تعزيز دفتر الدخل الثابت من خلال محفظة الصكوك، التي وصلت إلى 76 مليار درهم، مسجلة زيادة نسبتها 11% منذ بداية العام وحتى الآن.

يسرنا أن يكون بنك دبي الإسلامي قد توصل إلى تسوية بشأن تعرضه لشركة “إن إم سي” للرعاية الصحية، مما أدى إلى تحسن في جميع مقاييس جودة الموجودات.

كما يهمنا أن نشير إلى أن تطلعاتنا في مجال الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية لا تزال تحظى بالاهتمام، حيث نجحنا في إصدار ثالث صكوك مستدامة بقيمة مليار دولار، ليصل إجمالي إصداراتنا للصكوك المستدامة الآن إلى 2.75 مليار دولار. وعلاوة على ذلك، لعب البنك دور مدير رئيسي مشترك ومدير اكتتاب في العديد من صفقات الصكوك المستدامة، حيث قام بترتيب تمويلات بقيمة 1.85 مليار دولار لمصدري صكوك ضمن المنطقة خلاله

الأداء التشغيلي

تم ارتفاع إجمالي دخل البنك في الربع الأول من عام 2024 إلى 5.60 مليار درهم، بنمو قوي نسبته 27% على أساس سنوي، مقارنةً بـ 4.43 مليار درهم إماراتي في نفس الفترة من العام السابق. وزاد الدخل غير الممول بنسبة 44% على أساس سنوي خلال الفترة المشمولة بالتقرير، مدعومًا بالرسوم والعمولات والدخل من أنشطة أخرى حققت مكاسب بنود لمرة واحدة. وسجلت الإيرادات التشغيلية الصافية نموًا بنسبة 9% على أساس سنوي لتصل إلى 2.99 مليار درهم، مقابل 2.75 مليار درهم في نفس الفترة من العام الماضي.

وزادت الأرباح قبل احتساب مخصصات انخفاض القيمة بنسبة 7% على أساس سنوي، لتصل إلى 2.14 مليار درهم مقابل 2.01 مليار درهم. وبلغت رسوم انخفاض القيمة 299 مليون درهم بانخفاض نسبته 40% على أساس سنوي.

وارتفعت النفقات التشغيلية إلى 849 مليون درهم في هذا الربع من العام مقارنة بـ 742 مليون درهم في نفس الفترة من العام السابق بنسبة زيادة بلغت 14.4% على أساس سنوي، وذلك بسبب ارتفاع الأجور والنفقات الإدارية. وارتفع معدل التكلفة إلى الدخل إلى 28.3% بزيادة قدرها 140 نقطة أساس على أساس سنوي.

وارتفعت صافي الأرباح (قبل الضريبة) بنسبة 22% على أساس سنوي لتصل إلى 1.85 مليار درهم.

وبلغ هامش صافي الأرباح 3.0%، وهو متماشٍ مع أهداف العام بأكمله. وارتفع معدل العائد على الموجودات ومعدل العائد على حقوق الملكية الملموسة (قبل الضريبة) إلى 2.3% بزيادة بلغت 20 نقطة أساس حتى تاريخه من العام، و20.4% بزيادة بلغت 40 نقطة أساس حتى تاريخه من العام، على التوالي.

اتجاهات الميزانية العمومية

بلغ صافي التمويلات واستثمارات الصكوك 277 مليار درهم، بزيادة نسبتها 3.3% حتى تاريخه مقارنة مع 268 مليار درهم إماراتي للسنة المالية 2023.

وشهد بنك دبي الإسلامي نموًا سنويًا مستقرًا في إجمالي التمويلات الجديدة والصكوك خلال الربع الأول من عام 2024، لتصل إلى حوالي 21.2 مليار درهم، بزيادة بلغت نحو 2% مقارنةً مع 20.8 مليار درهم في الربع الأول من عام 2023. وسجلت الاكتتابات الجديدة لتمويل الأفراد نموًا بنسبة 19% على أساس سنوي لتصل إلى 6.2 مليار درهم، مدفوعةً بشكل أساسي بأنشطة التمويل الشخصي وتمويل السيارات وقفزة في التمويل العقاري. وبلغت التمويلات المؤسسية الجديدة 7.2 مليار درهم. واستمرت عمليات السداد الروتينية للتمويلات المؤسسية خلال هذه الفترة بتحقيق تدفقات مالية بمعدل أبطأ بما مجموعه 8.7 مليار درهم، منخفضةً من 13.6 مليار درهم في الربع الأول من عام 2023. وبالإضافة إلى ذلك، استمر تراجع زخم التسويات المبكرة خلال الفترة بنسبة 27% على أساس سنوي ليصل إلى 3.2 مليار درهم مقارنةً مع 4.3 مليار درهم للفترة نفسها من العام الماضي. وقد أدى ذلك إلى نمو إضافي إيجابي في صافي التمويلات بقيمة 1.5 مليار درهم في محفظة بنك دبي الإسلامي خلال الربع الأول من عام 2024.

وسجلت ودائع المتعاملين 236 مليار درهم بزيادة قدرها 6.2% حتى تاريخه من العام. وبلغت الحسابات الجارية وحسابات التوفير 89 مليار درهم بزيادة قدرها 9.1% حتى تاريخه من العام لتمثل حوالي 38% من الودائع. واستمر التحول إلى ودائع الوكالة (الودائع الاستثمارية) خلال العام، وذلك بسبب المعدلات العالمية الحالية. وبلغت نسبة تغطية السيولة 167.6% منخفضة من 188.7% للسنة المالية 2023، ولكنها بقيت أعلى من المتطلبات التنظيمية، مما يعكس قوة سيولة البنك.

وتحسنت نسبة التمويلات غير العاملة لتبلغ 4.97%، بانخفاض معدله 43 نقطة أساس مقارنة مع 5.40% في السنة المالية 2023. وانخفضت القيمة المطلقة للتمويلات غير العاملة بنسبة 7.6% من 11.5 مليار درهم في نهاية عام 2023 لتصل إلى 10.6 مليار درهم. ويعزى هذا التحسن في المقام الأول إلى التسوية التي توصل إليها بنك دبي الإسلامي مع شركة “إن أم سي” للرعاية الصحية والتي سيحصل بموجبها على مقابلٍ نقدي وحصة في “هولدكو” مقابل التعرض المستحق. وبناء على ذلك، تحسنت نسبة تغطية بنك دبي الإسلامي بشكل ملحوظ منذ بداية العام وحتى تاريخه بمقدار 300 نقطة أساس لتصل إلى 93%.

وسجلت تمويلات المرحلة الأولى نموًا بنسبة 1% لتبلغ الآن 184 مليار درهم، بينما حافظت تمويلات المرحلة الثانية على استقرارها عند 14 مليار درهم ؛ وكلاهما مغطى بشكل جيد. وفي سياق مشابه، تحسنت تغطية المرحلة الثالثة إلى 72.8% (بزيادة 450 نقطة أساس) مقارنة مع السنة المالية 2023، حيث انخفض التعرض للمرحلة الثالثة إلى ما يقل عن 11 مليار درهم، وهو أدنى مستوى على مدار السنوات الثلاث الماضية.

أداء الأعمال في الربع الأول 

تسجل أعمال الخدمات المصرفية للأفراد 57 مليار درهم، بزيادة قدرها 2% حتى تاريخه من العام. وقد بلغت قيمة إجمالي الاكتتابات الجديدة خلال هذا العام 6.2 مليار درهم بزيادة قدرها 19% على أساس سنوي مقارنة مع 5.2 مليار درهم. وسجل هذا القطاع نموًا قويًا على مستوى جميع أعماله، وبالأخص في تمويل السيارات. وعلى الرغم من تسجيل عمليات سداد روتينية بقيمة 4.8 مليار درهم، إلا أن محفظة الخدمات المصرفية للأفراد أضافت 1.4 مليار درهم من الاكتتابات الجديدة في الربع الأول من عام 2024، مقارنة مع 1 مليار درهم في الربع الأول من عام 2023. وسجلت هذه الأعمال نموًا في إيراداتها المختلطة بواقع 46 نقطة أساس، على أساس سنوي، لتصل إلى 7%. وبشكل منفصل، على صعيد التمويل، ارتفعت ودائع المتعاملين بنسبة 2% حتى تاريخه من العام، لتصل إلى 90 مليار درهم، في حين حافظت الحسابات الجارية وحسابات التوفير على استقرارها على أساس سنوي عند حوالي 47 مليار درهم.

وبلغت قيمة محفظة الخدمات المصرفية للشركات الآن 144 مليار درهم، بزيادة نسبتها حوالي 1% حتى تاريخه من العام. وسجلت إيرادات هذا القطاع نموًا كبيرًا لتصل إلى 796 مليون درهم، بزيادة قدرها 7% على أساس سنوي. وارتفعت عائدات محفظة التمويل المؤسسي بمعدل 66 نقطة أساس، على أساس سنوي، لتصل إلى 6.7%، مقارنةً مع 6.1%. وفيما يتعلق بالتمويل، فقد ارتفعت ودائع الشركات بنسبة 9% حتى تاريخه من العام، بينما ارتفعت الحسابات الجارية وحسابات التوفير بنسبة 23% حتى تاريخه من العام، على خلفية استمرار البنك بجذب عملاء مؤسسين استراتيجيين.

وواصلت محفظة الخزانة لعب دورًا قويًا في دعم نمو بنك دبي الإسلامي باعتبارها الجهة المسؤولة عن دفتر الدخل الثابت للبنك. وتبلغ قيمة محفظة الصكوك الاستثمارية الآن 76 مليار درهم، بزيادة ضخمة قدرها 37% على أساس سنوي، و11% حتى تاريخه من العام، لتشكل حصة كبيرة تبلغ نسبتها 23% من موجودات البنك. وبلغ إجمالي الاستثمارات الجديدة في الصكوك 7.8 مليار درهم خلال العام، بزيادة قدرها 56% على أساس سنوي. وسجلت المحفظة عائدات قوية بنسبة 4.8%، بزيادة قدرها 27 نقطة أساس على أساس سنوي.